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債務整理したら?借金を合法的に減らす事ができます!

当サイトへの訪問ありがとうございます。
ここに訪問して頂いたという事は、あなたは借金返済に困窮していて、債務整理したらどうなるのか?や評判の良い弁護士について調べているのだと思います。
あるいは、親しい方の為の情報収集されているのかもしれませんね。

 

債務整理というと、借金を何とかする方法といったイメージ程度しかない人も多いと思います。

 

もちろん間違いではありませんが、負債額や収入の状態によって、取るべき手段が異なります。
具体的には4つの方法があり、「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」という手続きの総称を債務整理を呼んでいます。

 

当サイトでは、それぞれの手続きの特徴や対象者について解説しています。
また債務整理したらどうなるのか?、メリットやデメリット、借金問題が解決可能どうか調べるための無料シミュレーターや評判の良い弁護士や司法書士などの法律事務所についても掲載しています。
ぜひ参考にしてみて下さいね。

 

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借金から解放される4つの手段

ここでは4種類の債務整理について説明していますが、実際には法律事務所でヒアリングを受け、弁護士や司法書士などの有資格者が、どの方法が一番適切なのかを判断することになります。
例えば、借入をチャラにしたいので自己破産したい!と思っていたとしても、誰でも破産出来るのかと言えば、そうではありません。
裁判所で一定の基準がちゃんと設けられていますので、希望通りにはいかない事を認識しておきましょう。

 

任意整理

一番件数が多く、手続きも簡単なのがこの債務整理方法です。
読んで字のごとしではありませんが、任意の借金を選んで、金融機関と減額や利息カットなどの交渉を行う方法です。
もちろん全ての債務を対象にしても構いません。
キャッシングやカードローンなどで利息制限法を超過して借り入れた負債については、正規の利率を適用して再計算を行い、払い過ぎている金利分は元金に充当、充当する元金がない場合は過払い金として返還請求を行います。
任意整理は法的手続きではない為、裁判所を通す必要はありませんが、債務者本人が貸主に申し入れても相手にされない事が多く、現実的には弁護士や司法書士に依頼することになります。

 

対象:一定の収入がある人

 

 

 

特定調停

特定調停は、債務整理の中でも一番費用の安い方法です。
簡易裁判所に調停を申し立て、調停委員の仲裁のもので債権者側と借金返済について話し合いを行います。
前提として、支払い中の債務について利息制限法に基づいた引き直しを行います。
かつては、弁護士費用が不要なこと、引き直し計算で借入残額が減ることが多かったこともあり、多くの方が利用した方法ですが、最近は利用者数が激減しています。
利息制限法を超過した貸付が減り、特定調停を行っても借金が減らないばかりか、残債務の一括返済を要求されたり、分割する際に将来利息を業者側が条件にしたりするケースが増えているからです。
現在、債務整理の方法として特定調停を選択するメリットは殆どないでしょう。

 

対象:一定の収入がある人。弁護士費用を捻出できない人。

 

 

個人再生

個人再生は、債務整理の中でも比較的新しい方法で、民事再生法の規定に従い、個人債務者の負債の軽減と返済計画の策定を通じ、生活再建を支援するための制度です。
特徴としては、自己破産を除く他の手続きよりも元金の減額幅が大きく、5分の1〜10分の1に借入額の圧縮が可能です。
残債務(減額した後の借金)は原則3年、特別な事情がある場合は5年という期限をもうけ、返済を行います。
また個人再生は、弁護士への依頼が必須で、再生計画を作成して貰った上で裁判所に申請し、認めても貰う必要があります。
上記のように手間の掛かる手続きですが、住宅や自動車を手放さずに債務の整理が可能なため、自己破産はしなくないという人など、利用者が増えている方法です。

 

対象者:一定の収入がある人。

 

 

 

自己破産

自己破産は、債務整理の中でも究極の方法とも言え、裁判所で免責が認められれば、所有資産を処分される代わりに、ほぼ全ての借金を帳消しにすることが可能です。
もちろん希望すれば誰でもできるという手段ではなく、返済の見込みがない事、免責不許可事由に該当しないことが条件となります。
ですのでギャンブルや浪費、投資などによる債務は、いくら返せない状態であっても破産は認められません。
注意点として、税金は免責されませんので、税金を滞納して借金返済を行っているなら、優先順位が逆です。
破産手続き中は職業制限を受けたり、破産者名簿に記載されたり等のデメリットもあるため、検討は弁護士に相談の上で慎重に行う必要があります。

 

対象者:借金完済の目途がない人。

 

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債務整理したらどうなる?メリットとデメリット

この手続きにおけるメリットは、各方法によって異なりますが、いずれも返済の負担が軽減されたり、借金が帳消しになることです。
一方、共通するデメリットと言えば、手続き後の数年間、新たな借入が出来なくなってしまうことです。
これは、手続きの方法や行った先に限らず、全ての金融会社での借金が不可能になります。

 

例えば、キャッシングやカードローンの返済に行き詰って債務整理を行ったとしても、住宅ローンや自動車ローン、事業資金の借入などもできなくなるのです。
金融機関は、貸金業規制法という法律に基づき、顧客への貸付を行った場合や、入金があった際には信用情報機関に履歴を登録することが義務付けられています。
また貸付を行う時には、信用情報機関に問い合わせをして、債務(借入)状況を確認することになっているのです。
これは法的に義務付けられているため、闇金などの違法業者を除けば、全金融機関が行っていることです。

 

債務整理したら信用情報機関に事故者(ブラックリスト)として登録されてしまう為、貸付時に事故があることが判明し、融資を断られるのです。
この情報は5〜7年間消えないとわれていますので、その間は新たな借入が出来ないというわけです。
ただし債務整理を行っていなくとも、すでに支払いを滞納していれば、ブラックになっている可能性が高いです。
そういう場合にはデメリットとは言えないかもしれません。

 

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債務整理は弁護士に依頼する必要がある

生活をするためのお金が不足してしまった場合などに消費者金融から借金をする人も少なくありません。
沢山お金を借りてしまい、自力で返済することが難しくなってしまった場合は、負債を整理をして解決していくことになります。
そこで債務整理の手続きをするにおいて、なるべく自分の有利に手続きを進めたいと誰もが思っています。

 

しかし一般の人はなかなか法律に関しては詳しくないので、借金をしている消費者金融などの金融機関を相手にした場合に、自分に有利な形に持っていくことは簡単ではありません。
そのため自分に有利な形で債務整理の手続きをするためには、弁護士や司法書士などの法律業務の専門家に手続きをしてもらう必要があります。
専門家はプロなので、金融会社相手に有利に交渉を進めることが可能です。
弁護士や司法書士などの専門家に債務整理の手続きをしてもらった場合において、どのような形で自分に有利な形で手続きをしてもらうことができるのでしょうか?

 

まず借金が残ってしまった場合に一番多いのは、任意整理による解決ですが、この際に交渉で利息、損害金をカットしてもらったり、元本の一部を免除してもらうことができます。
また過払い金が発生している場合においては、弁護士に依頼して全額に近い金額を取り戻してもらうことが可能です。
そのため例え費用を支払ったとしてもかなり自分に有利な形で手続きをすることができるのです。

 

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まずは無料シミュレーターで借金が解決可能か調べてみよう

弁護士や司法書士に依頼する必要があると言っても、いきなり法律事務所に連絡するのは勇気が必要です。
費用や評判も気になりますし、果たして解決可能かどうかも不安だと思います。
そこで、当サイトでは無料の借金診断シミュレーターを利用する方法をおススメしています。

 

このシミュレーターは、5つの質問に答えるだけで、債務の減額方法や任意整理した際の月々の返済額がいくらになるのか、調べる事ができます。
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解決できそうな結果が出た場合だけ、評判の良い弁護士や司法書士に相談すれば良いと思います。

 

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勇気を出して行動すれば、必ず穏やかな日々を取り戻せますよ。

 

 

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